Banyak orang berpikir dengan gaji yang lebih besar, hidup akan lebih tenang dan tabungan makin banyak. Namun kenyataannya, masih banyak yang justru mengalami lifestyle inflation. Apa itu lifestyle inflation?
Kondisi ini ditandai dengan pengeluaran yang ikut naik seiring kenaikan gaji. Hal itu yang menyebabkan kamu tetap tidak bisa menabung. Biar kamu makin paham, yuk simak penjelasan lengkapnya di bawah ini.
Lifestyle inflation atau inflasi gaya hidup diartikan sebagai kecenderungan seseorang menambah pengeluaran seiring bertambahnya pendapatan. Jadi, makin tinggi gaji seseorang, maka makin tinggi pula pengeluarannya.
Padahal, makin tinggi pendapatan seharusnya bisa dialokasikan untuk tabungan, dana darurat, dana pensiun, dan sebagainya. Hal ini dianggap sebagai fenomena yang sulit dihindari karena barang yang dikategorikan barang mewah, beralih menjadi sebuah kebutuhan.
Lifestyle inflation sering terjadi karena keinginan untuk menikmati hasil kerja keras. Saat pendapatan meningkat, seseorang cenderung merasa harus memberikan reward pada diri sendiri dengan meningkatkan gaya hidup, seperti membeli barang mewah atau lebih sering menikmati hiburan.
Selain itu, tekanan sosial dan FOMO juga dapat mendorong lifestyle inflation. Melihat teman atau kolega punya barang maupun gaya hidup lebih mewah bisa menimbulkan keinginan untuk mengikuti tren. Tak hanya itu saja, persepsi terhadap kebutuhan juga dapat berubah sehingga barang yang sebelumnya dianggap mewah mulai dianggap sebagai kebutuhan.
Kurangnya perencanaan keuangan turut memperbesar risiko lifestyle inflation. Tanpa pengelolaan keuangan yang baik, kenaikan pendapatan lebih mudah digunakan untuk konsumsi daripada dialokasikan untuk tabungan atau investasi.
Berikut sejumlah dampak negatif dari fenomena lifestyle inflation.
Tabungan dan dana darurat tidak berkembang
Berapapun kenaikan gajimu, jika gaya hidup terus menyesuaikan, rasanya sangat sulit menambah dana darurat ataupun tabungan untuk masa depan. Banyak orang biasanya terjebak pada pengeluaran konsumtif sehingga tidak punya cadangan untuk hal-hal yang tak terduga. Hal inilah yang membuat kestabilan finansial jangka panjang sulit tercapai.
Sulit mencapai tujuan finansial
Buat kamu yang punya impian membeli rumah, punya dana pensiun mandiri, atau lainnya jadi sulit tercapai jika seluruh tambahan penghasilan diarahkan ke kebutuhan konsumsi. Kenaikan penghasilan yang seharusnya dialokasikan ke tujuan keuangan yang penting malah teralihkan. Tanpa prioritas yang jelas, tujuan tersebut hanya akan menjadi angan-angan belaka.
Rentan terjebak cicilan atau utang
Lifestyle inflation bisa memicu pembelian barang dengan cicilan, seperti kendaraan atau barang elektronik yang sebenarnya bukan prioritas. Tanpa perencanaan matang, kondisi ini akan berujung pada utang konsumtif yang membebani keuangan jangka panjang. Beban utang tersebut juga bisa menghambat alokasi dana untuk kebutuhan lain yang lebih mendesak.
Tidak ada rasa puas dan mudah terpicu belanja impulsif
Kebiasaan untuk selalu “naik kelas” bisa menjebak pada perasaan kurang puas dan ingin selalu lebih. Akibatnya, belanjamu akan menjadi impulsif dan sulit mengontrol diri karena selalu merasa ada barang atau hal baru yang belum dimiliki. Jika dilakukan secara terus menerus akan membuat manajemen keuangan pribadi makin tidak teratur.
Berikut ada beberapa cara yang perlu dilakukan agar kamu terhindari dari lifestyle inflation, di antaranya:
Buat anggaran dan disiplin dengan catatan pengeluaran
Pastikan kamu selalu membuat anggaran setiap bulannya. Pisahkan kebutuhan pokok, keinginan, porsi tabungan, dan investasi. Kamu juga bisa menggunakan aplikasi pencatatan keuangan agar pemborosan bisa dideteksi sejak dini. Lewat anggaran yang tercatat rapi, kamu bisa lebih mudah memantau kemajuan keuanganmu dari waktu ke waktu.
Prioritaskan tujuan finansial jangka panjang
Sebelum memutuskan mengubah gaya hidup, pikirkan kembali tujuan utamamu, Bela. Apakah untuk traveling ke destinasi impian, membeli rumah, atau menambah dana di masa tua? Jadikan tujuan tersebut sebagai motivasi untuk menahan keinginan konsumsi. Menetapkan tujuan ini tentu akan membuatmu lebih fokus dan tidak mudah tergoda oleh hal-hal yang kurang penting.
Terapkan prinsip "save first, spend later"
Saat kamu menerima gaji, coba langsung alokasikan porsi tabungan dan investasi. Setelah itu, baru tentukan pengeluaran untuk kebutuhan dan hiburan. Cara ini bisa dilakukan untuk membatasi gaya hidup konsumtif yang berpengaruh untuk jangka panjang.
Evaluasi kebiasaan dan lingkungan sosial
Terkadang, dorongan lifestyle inflation bisa datang dari lingkungan sekitar yang suka pamer atau membandingkan pencapaian. Oleh karena itu, jangan ragu untuk mengevaluasi lingkaran pertemananmu, ya. Kamu juga bisa membatasi waktu di media sosial jika itu memicu keinginan konsumtif. Memilih lingkungan yang mendukung keuangan sehat tentu dapat membuat kamu lebih mudah mencapai tujuan finansial.
Itu dia penjelasan seputar apa itu lifestyle inflation, dampak, dan tips menghindarinya. Mulai sekarang, yuk lebih aware dengan pendapatanmu, Bela. Jangan sampai kamu tidak bisa mengelola keuangan pribadi meskipun gajimu naik.